Večje prihranke vedno razpršite

Bančni račun je do zneska 100.000 evrov zaradi jamstva Banke Slovenije za bančne vloge sicer najbolj varna možnost, a hkrati tudi najmanj donosna. Inflacija je višja od obrestne mere, zato z bančnim depozitom izgubljate.

Nasveti finančnih laikov se v takšnih primerih običajno glasijo “kupite zlato”, “kupite stanovanje in ga oddajajte” ali “začnite posel”. Takšni nasveti, čeprav dobronamerni, s finančnega vidika niso nujno optimalni, saj se z usmeritvijo celotnega zneska v en naložbeni razred (zlato, nepremičnina, posel ipd.) izpostavite večjemu tveganju.

Večje prihranke je namreč dobro razpršiti, s čimer zmanjšate tveganje. Če na primer celoten znesek vložite v zlato, cena zlata pa na trgu zaniha navzdol, pridelate izgubo. Lahko se zgodi, da boste morali čakati vrsto let, preden bo cena zlata znova zrasla. 

Tudi pri nepremičninah je podobno. Zadnje desetletje smo sicer vajeni, da vrednost nepremičnin raste, kar pa ni zagotovilo, da bo enako tudi v prihodnosti. Tukaj so še možnosti davčnih sprememb, strožjih predpisov za oddajanje in drugih ukrepov stanovanjske politike, ki lahko v kratkem času zmanjšajo privlačnost naložb v nepremičnine ter ustvarijo pritisk na tržne cene.

Razpršitev prinaša dvojno korist

Poleg najbolj očitne prednosti – zmanjšanja tveganja – razpršitev prihrankov prinaša še eno korist. Če sredstva razpršite, si lahko privoščite, da določen del zneska (npr. 10 odstotkov) investirate v nekoliko bolj tvegano naložbo z možnostjo za višji donos. Tudi če se zgodi, da se ta naložba ne izide po želenem scenariju, boste z donosom iz preostalega dela zneska, ki ste ga vložili v manj tvegano naložbo, pokrili izgubo in ne boste na slabšem kot na začetku.

Primer s številkami

Poglejmo hipotetičen primer osebe, ki je podedovala 100.000 evrov in se odločila, da bo 10.000 evrov vložila v kriptovalute, ki veljajo za visoko tvegano naložbo, 90.000 evrov pa v vzajemne sklade. 

Po optimističnem scenariju pričakuje, da bo investicija v kriptovalute v 5 letih zrasla z 10.000 na 20.000 evrov, investicija v vzajemne sklade pa z 90.000 na 115.000 evrov.

Toda – četudi se na trgu kriptovalut zgodi pesimističen scenarij in se vrednost vložka 10.000 evrov prepolovi na 5.000 evrov, bo donos vzajemnih skladov v višini 25.000 evrov več kot pokril izgubo iz kriptovalut.*

Investiranje v sklade je že po naravi razpršeno

Ena od prednosti vzajemnih skladov je razpršenost, ki izhaja že iz njihovega osnovnega načina delovanja. S tem ko sredstva vložite v vzajemni sklad, se namreč samodejno razpršijo med vse vrednostne papirje, v katere investira ta sklad. 

Pri večjih zneskih je sicer smiselno investirati v več različnih skladov. Določen del sredstev lahko vložite v hitreje rastoče (a nekoliko bolj tvegane) sklade, glavnino v zmerno rastoče sklade, manjši del pa v sklade s konservativno naložbeno politiko. 

Del sredstev, investiran v hitreje rastoče sklade, vam odpre možnosti višjih donosov. Glavnina v zmerno rastočih skladih ima vlogo povečevanja stabilnosti portfelja, manjši del v skladih s konservativno naložbeno politiko pa je namenjen zagotavljanju sprotne likvidnosti ne glede na dogajanje na trgu.

Dobro je vsaj del sredstev vložiti v sklade

Tudi če se odločite, da boste denar investirali v nepremičnino, posel ali kaj drugega, je vsaj del sredstev dobro investirati tudi v sklade. Temu pritrjuje praksa najbolj izkušenih svetovnih vlagateljev, kot je Warren Buffet, ki kljub neposrednemu dostopu do Wall Streeta del svojega portfelja plemenitijo v skladih. Razlog je preprost in smo ga že spoznali: skladi omogočajo visoko razpršenost in s tem povečujejo stabilnost portfelja.

Najprej preizkusite brez obveznosti

Kako poteka investiranje v sklade lahko zdaj brez obveznosti preizkusite, še preden investirate svoj denar. Prenesite novo aplikacijo Triglav Skladi, kjer lahko v demo načinu raziskujete in spoznavate svet vzajemnih skladov brez vsakršnega tveganja. Ko boste pripravljeni na svojo prvo naložbo, nato enostavno v mobilni aplikaciji opravite pristop in začnete enostavno investirati kar prek mobilnega telefona. 

Prenesite aplikacijo Triglav Skladi

*Predstavljeni izračuni so informativne narave. Pretekli donosi ne zagotavljajo enakih donosov v prihodnosti.