Odgovarjamo na najbolj pogosta vprašanja

Družba za upravljanje je gospodarska družba s sedežem v Republiki Sloveniji, ki je pridobila dovoljenje Agencije za trg vrednostnih papirjev (ATVP) za upravljanje investicijskih skladov. Delovanje investicijskih skladov in družb za upravljanje ureja Zakon o investicijskih skladih in družbah za upravljanje (ZISDU).

Krovni sklad je vzajemni sklad, ki ga sestavljata dva ali več podskladov. Podskladi imajo različne naložbene politike, ki zadostijo potrebam različnih profilov vlagateljev. Pomembno je, da so sredstva in obveznosti posameznega podsklada ločena od sredstev in obveznosti ostalih podskladov znotraj krovnega sklada. Prav tako morajo biti ločena od ostalih investicijskih skladov v upravljanju družbe za upravljanje. Ločena so tudi od sredstev in obveznosti družbe za upravljanje ter skrbnika premoženja krovnega sklada. Krovni skladi so za fizične osebe zanimivi zaradi ugodne davčne obravnave.

Podsklad je sestavni del krovnega sklada. Za podsklade se smiselno uporabljajo zakonske določbe, ki veljajo za vzajemne sklade.

Vzajemni sklad je združeno premoženje večjega števila lastnikov – vlagateljev. S premoženjem upravlja družba za upravljanje skladno z naložbeno politiko sklada. Premoženje sklada je razdeljeno na enote, katerih vrednost je na zahtevo imetnika investicijskega kupona izplačljiva iz tega premoženja.

Družba Triglav Skladi upravlja Krovni sklad Triglav vzajemni skladi, ki ga sestavljajo naslednji podskladi:

• Triglav vzajemni skladi – mešani fleksibilni Triglav Aktivni
• Triglav vzajemni skladi – delniški Triglav Evropa
• Triglav vzajemni skladi – Triglav Sklad denarnega trga EUR 
• Triglav vzajemni skladi – Triglav Obvezniški
• Triglav vzajemni skladi – delniški Triglav Trgi v razvoju
• Triglav vzajemni skladi – mešani Triglav Renta
• Triglav vzajemni skladi – delniški Triglav Severna Amerika
• Triglav vzajemni skladi – delniški Triglav Svetovni razviti trgi
• Triglav vzajemni skladi – delniški Triglav Tehnologije prihodnosti
• Triglav vzajemni skladi – delniški Triglav Top Brands
• Triglav vzajemni skladi – delniški Triglav Zdravje in dobro počutje
• Triglav vzajemni skladi – delniški družbeno odgovorni Triglav Okoljska perspektiva

Kratica VEP je okrajšava za vrednost enote premoženja. Pove nam koliko je vredna ena enota premoženja sklada na določen dan. Ta informacija se redno objavlja v sredstvih javnega obveščanja in na spletni strani družbe za upravljanje.

Vrednost enote premoženja (VEP) se izračunava za delovne dneve tako, da se od celotnih sredstev sklada odštejejo obveznosti in rezervacije, dobljena razlika pa se deli s številom vseh enot premoženja v obtoku. Število enot v obtoku se povečuje, oz. znižuje glede na vplačila oz. izplačila sredstev iz sklada.

Družba Triglav Skladi vsak delovni dan poroča podatke o VEP za pretekli delovni dan:

• Agenciji za trg vrednostnih papirjev,
• časopisom Finance, Delo, Dnevnik in Večer, ki VEP objavijo v prvi naslednji izdaji,
• določenim finančnim spletnim portalom,
• v tečajnici na svoji spletni strani.

Čista vrednost sredstev ČVS sklada je vrednost premoženja sklada na določen dan, zmanjšana za obveznosti sklada.

Število prenosov med podskladi Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi praviloma ni omejeno. Ne glede na to ima družba za upravljanje pravico omejiti število prenosov med podskladi zaradi obsega in zahtevnosti obdelave prenosov med podskladi, ki izvirajo iz zahtev po sledljivosti na podlagi davčnih predpisov, in zaradi stroškov, ki jih prenosi povzročajo podskladom. Trenutno družba za upravljanje še ne omejuje števila prenosov med podskladi. Morebitne spremembe bodo objavljene na tej spletni strani, vključno z natančnejšimi informacijami o absolutnih omejitvah števila prenosov ter števila podskladov, ki so v določenem obdobju vključeni v prenos.

Z vsakim vplačilom v vzajemni sklad vlagatelj pridobi investicijski kupon. Iz njega je razvidno, koliko enot premoženja vzajemnega sklada je z vplačilom pridobil. Investicijski kupon je vrednostni papir, katerega izdajatelj je družba za upravljanje, ki se glasi na enoto, več enot ali del enote premoženja vzajemnega sklada.

Ne. Investicijski kupon je imenski vrednostni papir in ga ni mogoče prenesti na drugo osebo.

Investicijski kupon daje imetniku naslednje pravice:

• pravico do sorazmernega dela čistega dobička iz naložb vzajemnega sklada;
• pravico do sorazmernega dela vrednosti sredstev ob likvidaciji vzajemnega sklada;
• pravico, da mu družba za upravljanje na njegovo zahtevo izplača vrednost investicijskega kupona.

Obstaja več načinov za nakup skladov. Sklade posameznih družb za upravljanje lahko kupite neposredno pri družbah samih. Lahko pa v sklade vstopite preko posrednikov, kot so banke ali borznoposredniške hiše. Obstajajo tudi spletni posredniki, ki vam omogočajo izbiro skladov različnih ponudnikov. Triglav Skladi so samostojna družba za upravljanje z dolgoletno tradicijo in zaupanja vrednimi strokovnjaki.

Na spletni strani izpolnite obrazec za pridobitev personaliziranega varčevalnega načrta ali pa nas pokličite na brezplačno telefonsko številko 080 10 19. Kontaktiral vas bo naš strokovnjak za preudarne naložbe in skupaj bosta uredila vaše prve korake k varčevanju.

V okviru strankam prilagojene ponudbe imate na voljo 12 vzajemnih skladov. Za katerega se boste odločili, je odvisno od pričakovanih donosnosti in tveganj, ki ste jih pripravljenih sprejeti. Vse je seveda odvisno tudi od dolgoročnosti vašega vlaganja. Posvetujte se tudi z našimi finančnimi strokovnjaki.

Vrednosti enot premoženja skladov padajo in rastejo. So preprosta reakcija na to, kaj se dogaja na trgu. Če vzamemo presek 10 ali več let dobimo precej stabilno sliko, ko vsa nihanja v vrednosti dosežejo nek soliden dobiček. Obenem se z višino let vlaganja manjša davek na dobiček, ki ga morate plačati.

Da, vendar z njihovim premoženjem do otrokovega 15. leta razpolaga njihov zakoniti zastopnik. Mladoletniki, stari nad 15 let, lahko s svojim premoženjem razpolagajo s privolitvijo zakonitega zastopnika.

Vlagatelja neposredno lahko bremenijo vstopni, izstopni stroški in stroški ob prehodu med skladi.

Vstopni in izstopni stroški so stroški, do katerih je upravičena družba za upravljanje ob vplačilu ali izplačilu sredstev v/iz sklada. Tako vstopni kot izstopni stroški so navadno izraženi v odstotku od vrednosti vplačila oz. izplačila.

Premoženje sklada bremenijo stroški, določeni v prospektu sklada. Navadno so to upravljavska provizija, provizija za opravljanje skrbniških storitev in nekateri drugi stroški, povezani z upravljanjem premoženja sklada (stroški plačilnega prometa, trgovalni stroški, stroški obveščanja.

Upravljavska provizija je letna provizija, do katere je, v zameno za upravljanje sklada, upravičena družba za upravljanje. Upravljavska provizija se obračunava vsak delovni (obračunski) dan iz sredstev sklada, zato je vlagatelj ne plačuje posebej. Višina upravljavske provizije je določena v Pravilih upravljanja sklada.

Skrbniška provizija je letna provizija do katere je upravičena banka skrbnica. Višina je izražena v odstotku od povprečne letne čiste vrednosti sredstev sklada. Skrbniška provizija se obračunava vsak delovni (obračunski) dan iz sredstev sklada, zato je vlagatelj ne plačuje posebej.

Nadzor nad poslovanjem vzajemnih skladov izvaja Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP). ATVP je neodvisna državna institucija, ki tekoče spremlja poslovanje vzajemnih skladov in družb za upravljanje.

ATVP  izdaja:

• dovoljenje družbi za upravljanje za opravljanje dejavnosti upravljanja investicijskih skladov,
• dovoljenje družbi za upravljanje za upravljanje posameznega investicijskega sklada,
• dovoljenje za opravljanje funkcije člana uprave družbe za upravljanje.

Enkrat letno opravi nadzor nad poslovanjem družbe za upravljanje in vzajemnih skladov tudi revizijska hiša, ki pripravi pisno mnenje o tem, ali je poslovanje vzajemnih skladov in družbe za upravljanje potekalo v skladu z zakoni. Poleg tega poslovanje vzajemnih skladov dnevno spremlja banka skrbnica.

Vsak podsklad krovnega sklada Triglav vzajemni skladi ima v Prospektu Krovnega sklada Triglav VS zapisano naložbeno politiko, ki opredeljuje kam in v kakšnih razmerjih se sredstva vlagateljev razporejajo. V Prospektu Krovnega sklada Triglav VS je za vsak podsklad v okviru njegove naložbene politike jasno opredeljena vrsta dovoljenih naložb in struktura  glede na:

• naložbeni razred (delnice, obveznice, depoziti),
• dejavnost oz. panogo (npr. farmacija, energija ...),
• izdajatelja (državni, podjetniški vrednostni papirji ...),
• geografsko usmerjenost  (regije, posamezne države ...),
• tržno kapitalizacijo (velikost podjetij v katere sklad investira: majhna, srednja, velika podjetja).

Vzajemni skladi imajo v Prospektu Krovnega sklada Triglav VS opredeljen dovoljen obseg likvidnih sredstev. To so denarna sredstva, ki so namenjena pokrivanju tekočih izplačil sklada ali kot premostitvena rezerva, ko družba za upravljanje zaradi izredno neugodnih razmer na trgu finančnih instrumentov začasno prekine nalaganje sredstev sklada na te trge.
Vsak sklad ima v prospektu z vključenimi pravili upravljanja opredeljen potreben obseg dodatnih likvidnih sredstev, ki so namenjena zagotavljanju likvidnosti posameznega sklada. Dodatna likvidna sredstva so denarna sredstva sklada, ki niso namenjena doseganju naložbenih ciljev, temveč pokrivanju tekočih in izrednih izplačil sklada, oblikujejo pa se lahko tudi v času, potrebnem za reinvestiranje unovčenih naložb sklada, in v primerih, ko družba za upravljanje zaradi izredno neugodnih razmer na trgu finančnih instrumentov začasno prekine nalaganje sredstev sklada na te trge.

Tveganje pomeni verjetnost, da bo dejanska donosnost vzajemnega sklada odstopala od njene pričakovane donosnosti. Poznamo več tveganj, povezanih z varčevanjem v vzajemnih skladih. Poglavitna  tveganja so:

• Tržno tveganje je tveganje, ki izhaja iz dejavnikov, ki vključujejo možnost nenadnega in dlje časa trajajočega splošnega padca tečajev na kapitalskih trgih. To se zgodi zaradi splošnih tržnih in gospodarskih razmer (sistematično tveganje) in iz dejavnikov, povezanih z aktivnostmi izdajatelja posameznega finančnega instrumenta (nesistematično tveganje).
• Valutno tveganje je tveganje, povezano z naložbami, katerih vrednost oziroma prihodki, ki iz njih izvirajo, so določeni v drugi valuti, kot je valuta, v kateri se izračuna vrednosti enote premoženja sklada. V primeru depreciacije ali devalvacije teh valut lahko pride do nihanja in negativnega vpliva na donosnost naložbe sklada.
• Kreditno tveganje je tveganje, da dolžnik (banka oz. izdajatelj vrednostnega papirja, ciljni sklad) svojih obveznosti do vzajemnega sklada ne poravna pravočasno in/ali v celoti.
• Ostala tveganja lahko imenujemo "operativna tveganja" – sem štejemo predvsem tveganje napak pri transakcijah s sredstvi vlagatelja, obračuni enot premoženja ipd. Resnost teh tveganj je v prvi vrsti odvisna od kakovosti ponudnika vzajemnih skladov in od kakovosti banke skrbnice.

Premoženje vzajemnega sklada sestavljajo različni finančni instrumenti, ki skladno z naložbeno politiko sklada, predstavljajo različne naložbene razrede, različnih izdajateljev (delnice, obveznice, denarni trg, alternativne naložbe). Razpršenost sredstev v različne naložbene razrede in izdajatelje zmanjšuje tveganje, povezano z enim izdajateljem, saj je vpliv ene nedonosne naložbe na premoženje vzajemnega sklada zelo majhen.

Poslovanje družb za upravljanje pa ob tem nadzirajo tudi Agencija za trg vrednostnih papirjev, banka skrbnica sklada ter neodvisni revizorji.

Premoženje podskladov Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi je v skladu z zakonodajo strogo ločeno od premoženja družbe Triglav Skladi. V primeru stečaja družbe za upravljanje bi se upravljanje podskladov Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi preneslo na drugo družbo za upravljanje v skladu s predpisi. Sredstva vlagateljev s tega vidika nikakor niso ogrožena.

Družba za upravljanje v skladu z naložbeno politiko sklada aktivno izbira ustrezne naložbe, za katere ocenjuje, da imajo potencial rasti tržnih cen. Družba s svojimi notranjimi akti, postopki in organizacijo določa način, odgovornosti in pristojnosti za sprejemanje odločitev o naložbah investicijskih skladov.

Podskladi krovnega sklada Triglav vzajemni skladi prihodke oziroma čisti dobiček v celoti zadržijo (reinvestirajo) in jih v obdobju imetništva investicijskih kuponov imetnikom ne izplačujejo. Prihodki in čisti dobiček sklada povečujejo vrednost sredstev v upravljanju, kar se odraža v rasti vrednosti enote premoženja sklada in se imetnikom investicijskih kuponov izplača posredno, ko izvedejo izplačilo investicijskih kuponov podskladov.

Gre za zakonsko določbo, ki določa, da se vse transakcije izvršujejo po vrednosti enote premoženja naslednjega delovnega dne, t.j., po neznani vrednosti. Tovrsten način poslovanja uporabljajo vsi vzajemni skladi v Sloveniji in zagotavlja, da vplačila in izplačila vlagateljev v kar najmanjši možni meri vplivajo na premoženje ostalih vlagateljev.

Denar vložite v sklade in v zameno dobite investicijski kupon, ki kaže, koliko enot premoženja sklada ste pridobili v zameno za denarno vsoto. V dnevni tečajnici lahko vsak dan spremljate, koliko je vaša enota premoženja sklada vredna in za koliko se je obogatil vaš vložek.

Varčevalni načrt je oblika dolgoročnega varčevanja, namenjen vlagateljem, ki želijo z rednimi mesečnimi vplačili varčevati v Triglav vzajemnih skladih. Varčevanje s pomočjo varčevalnega načrta je enostavno in stroškovno učinkovito. Primerno je za vse, ki želijo z relativno nizkimi mesečnimi vplačili privarčevati primeren znesek sredstev. Koliko lahko privarčujete na ta način, preverite z vlagateljskim kalkulatorjem.

Bistvene prednosti varčevalnega načrta so:

• Enostavnost. Varčevalni načrt omogoča plemenitenje sredstev z rednimi mesečnimi vplačili v poljubne podsklade Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi. Vlagatelji lahko v varčevalni načrt vplačujete sredstva izključno mesečno. Pogoj za sklenitev varčevalnega načrta je odprtje SEPA direktne obremenitve, ki omogoča vlagatelju enostavno plemenitenje sredstev z rednimi mesečnimi vplačili.
• Prihranek pri stroških. Zaradi dolgoročnega rednega mesečnega vplačevanja nudi ugodnosti pri vstopnih stroških.
• Optimizacija donosnosti. Zagotavlja doseganje optimalnejše povprečne nakupne vrednosti enot premoženja in s tem večjo možnost za doseganje donosov.
• Fleksibilnost. Varčevalni načrt nudi optimiranje privarčevanih finančnih sredstev glede na zastavljeni varčevalni cilj, saj omogoča prenose (prehode) sredstev med podskladi Krovnega sklada.
• Začasna prekinitev vplačevanja (moratorij). V primeru, da vlagatelj začasno ne more vplačevati predvidenih zneskov v varčevalni načrt, lahko kadarkoli, s pisnim obvestilom poslanim na Triglav Sklade, d. o. o., začasno prekine vplačevanje za poljubno obdobje, ki pa ne more biti daljše od 1 leta. Po tem obdobju je vlagatelj zopet zavezan vplačevati dogovorjene zneske, sicer se mu varčevalni načrt prekine.
• Prehodi med podskladi Krovnega sklada in optimiranje premoženja. Vlagatelj lahko v obdobju varčevanja menja sklade, v katerih plemeniti svoja sredstva.
• Likvidnost. Vplačana sredstva niso vezana in so vlagatelju v primeru potrebe vedno na voljo.

Vlagatelj ima lahko istočasno odprtih več varčevalnih načrtov in lahko kadarkoli odpre dodatnega, priporočljivo pa je, da se posvetuje s finančnim svetovalcem o smotrnosti več varčevalnih načrtov, saj fleksibilnost znotraj enega varčevalnega načrta omogoča prilagajanje glede na vlagateljeve potrebe.

Višina mesečnega vplačila v okviru varčevalnega načrta ni omejena, v primeru vplačevanja s pomočjo direktnih obremenitev SEPA ali vplačevanju v naložbene kombinacije pa ne more biti nižja od 30 EUR.

Posamezni varčevalni načrt se prekine v naslednjih primerih:

• Vlagatelj ne vplača treh zaporednih mesečnih vplačil in ne uveljavlja moratorija.
• Vlagatelj po izteku moratorija ne prične ponovno vplačevati v varčevalni načrt.
• Vlagatelj pošlje pisni zahtevek za prekinitev varčevalnega načrta.

Po prekinitvi varčevalnega načrta ostanejo privarčevana sredstva naložena v tistih skladih, v katere je vlagatelj sredstva vplačeval ali prenašal. Vlagatelj lahko izkoristi možnost nadaljnjega plemenitenja privarčevanih sredstev, prenašanja sredstev med skladi, obročnega izplačevanja privarčevanih sredstev ali pa po potrebi zahteva izplačilo sredstev v enkratnem znesku. 

Vlagatelj lahko kadarkoli odda zahtevo za izplačilo sredstev. Če je izplačilo izvedeno prej kot po poteku 5 let varčevanja, se na izplačana sredstva obračunajo izstopni stroški, ki so opredeljeni v dokumentu Lestvice vstopnih in izstopnih stroškov.

Ob prvem pristopu k podskladom je v skladu z zakonodajo nujno potrebno opraviti identifikacijo stranke. 

Za identifikacijo fizične osebe je potrebno predložiti:

• veljaven osebni dokument s sliko (npr. osebna izkaznica, potni list ali vozniško dovoljenje);
• davčno številko;
• podatek o denarnem računu stranke (številka TRR in naziv banke).

Za identifikacijo pravne osebe mora njen zakoniti zastopnik ali pooblaščenec predložiti:

• originalni izpis iz sodnega ali drugega javnega registra za pravne osebe (Ajpes), ki ne sme biti starejši od 3 mesecev, ali notarsko overjeno kopijo;
• davčno številko pravne osebe;
• matično številko pravne osebe;
• številko transakcijskega računa pravne osebe;
• žig pravne osebe (v kolikor se uporablja);
• podatke o dejanskih lastnikih - dejanski lastniki so fizične osebe, ki so posredno (preko lastništva drugih oseb) ali neposredno imetniki več kot 25 % poslovnega deleža delnic, glasovalnih oziroma drugih pravic, na podlagi katerih so udeleženi pri upravljanju pravne osebe, oziroma so udeleženi v kapitalu pravne osebe z več kot 25 % deležem, ali imajo obvladujoč položaj pri upravljanju sredstev pravne osebe. 

Vlagatelj lahko k podskladom Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi pristopi:

• V našem Finančnem centru na Slovenski 54 v Ljubljani vsak delavnik med 9. in 12. ter 13. in 16. uro.
• Preko spletne poslovalnice Moj račun in mobilne aplikacije Triglav Skladi.
• Na pooblaščenih vpisnih mestih družbe Triglav Skladi.

Pristop k podskladom Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi je brezplačen.

Podpis pristopne izjave vlagatelja ne obvezuje k vplačilu v katerikoli podsklad. Zato vsem vlagateljem svetujemo, da si odprejo pristopno izjavo k vsem podskladom krovnega sklada, da lahko kasneje nemoteno prehajajo med vsemi podskladi krovnega sklada.

Pristopno izjavo lahko samostojno sklene polnoletna fizična oseba ali zakoniti zastopnik v imenu pravne osebe, oz. mladoletne osebe. V primeru, da je vlagatelj star med 15 in 18 let, mora pristopno izjavo podpisati skupaj z zakonitim zastopnikom, če pa je vlagatelj mlajši od 15 let, pristopno izjavo v njegovem imenu izpolni in podpiše samo njegov zakoniti zastopnik.

Pooblaščenec fizične osebe opravlja določene posle, vezane na vzajemne sklade vlagatelja:

• opravlja prenose sredstev;
• opravlja izplačila sredstev na transakcijski račun, ki ga je potrdil vlagatelj na pristopni izjavi;
• z osebnim dokumentom vlagatelja opravi prijavo spremembe podatkov vlagatelja.

Družba Triglav Skladi je 9. septembra 2013 na podlagi dovoljenja ATVP za prenos upravljanja prevzela v upravljanje vse podsklade Krovnega sklada ABANKA SKLADI.

Vzajemni skladi ABANKA SKLADI so bili s 16. 12. 2013 pripojeni in vključeni v Krovni sklad Triglav vzajemni skladi, skladno s prikazano shemo.

Vlagatelji se lahko za vse informacije o Abančnih skladih obračate na Triglav Sklade na naslednjih kontaktih:

• brezplačna telefonska številka za vlagatelje 080 10 19;
• elektronski naslov: info@triglavskladi.si;
• finančni center Triglav Skladi, Slovenska 54, Ljubljana.

Družba Triglav Skladi je 31. avgusta 2020 na podlagi dovoljenja ATVP vse podsklade Krovnega sklada ALTA pripojila k ustreznim podskladom Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi.

Vlagatelj se lahko odloči za enkratna vplačila v sklade ali za obročno vplačevanje oziroma varčevalni načrt. Ob pristopu prejme univerzalni plačilni nalog (UPN) s sklicno številko. S pomočjo UPN lahko izvede enkratna vplačila sredstev na transakcijski račun izbranega sklada. Vlagatelj lahko vplačilo v sklad opravi pri izvajalcih plačilnega prometa ali prek svoje elektronske banke. V primeru rednega mesečnega varčevanja vlagateljem priporočamo, da za vplačila v vzajemne sklade odprejo direktno obremenitev SEPA (s pomočjo obrazca na vseh pisnih mestih) ali pa nakazila izvršujejo s pomočjo obrazca Pooblastilo delodajalcu.

Pri nas lahko mesečno investirate že majhne zneske – priporočamo zneske od 30 EUR dalje. Pico in pijačo s prijateljem ali nakup nove majice, ki jih imate že tako in tako preveč, lahko preprosto zamenjate za mesečni vložek v sklade in si v 10 letih privarčujete dovolj za uresničitev dolgoletnih želja. Za dolgoročno vlaganje z mesečnimi vplačili je najustreznejši varčevalni načrt, ki je ena izmed najbolj priljubljenih oblik vlaganja.

Triglav Skladi, družba za upravljanje ne opredeljuje najnižjega vplačila v izbran sklad, tako da je možno vplačati poljuben znesek.V primeru direktnih obremenitev in v primeru nakazila v naložbeno kombinacijo znaša najnižje vplačilo 30 €.

Vplačilo je možno izvesti v vseh finančnih in drugih institucijah, ki so pooblaščene za izvajanje plačilnega prometa. V poslovalnicah ne poslujemo gotovinsko.

Direktne obremenitve SEPA so plačilni instrument (trajnik), ki omogoča enostavno, redno, mesečno vplačevanje v podsklade Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi, saj se mesečni obrok avtomatsko izvede z vašega računa.Namenjene so vsem vlagateljem, ki želijo dolgoročno mesečno vplačevati fiksne zneske na račun izbranega vzajemnega sklada. Njihova prednost se kaže tudi v nizkih stroških nakazila za varčevalca.

Upravljavec izplača zahtevano število enot premoženja sklada v denarju na račun, ki je naveden na pristopni izjavi oziroma na naročilu za izplačilo. To je primoran storiti najkasneje v sedmih delovnih dneh od prejema popolne zahteve za izplačilo. Hkrati mu tudi posreduje obračun izplačila enot premoženja sklada.

Upravljavec izplača zahtevano število enot premoženja podsklada v denarju na denarni račun, ki je naveden na pristopni izjavi oziroma na naročilu za prodajo.

Preklic naročila za prodajo ali prenos je možno na družbo za upravljanje oddati z obrazcem Preklic naročila za prodajo in prenos. Preklic naročila bomo v družbi Triglav Skladi upoštevali le, če bo dostavljeno na naš naslov preko pošte, osebno ali preko faxa, in sicer najkasneje drugi delovni dan do 14.00 ure po prejemu Naročila za prodajo in prenos.

Ne. Pristopna izjava ostane aktivna, tudi ko na njej ni več sredstev. To pomeni, da je v sklad možno kadarkoli ponovno vplačati denarna sredstva.

Imetnik investicijskega kupona (vlagatelj) lahko kadarkoli pisno zahteva, da se mu, delno ali v celoti, izplača vrednost njegovih investicijskih kuponov. Vlagatelj lahko izpolni zahtevek (Naročilo za prodajo in prenos) na vseh vpisnih mestih. V primeru, da zahtevek posreduje upravljavcu po pošti ali telefaksu, mu mora priložiti vse potrebne listine oziroma dokumente. Zahteva za prodajo se lahko glasi na določeno število enot premoženja, na vse enote premoženja ali na višino zneska. Vlagatelj lahko zahteva izplačilo sredstev na določeno periodo - mesečno, četrtletno, polletno ali letno.

V primeru prodaje investicijskih kuponov, katerih imetnik je otrok, Zakon o zakonski zvezi in družinskih razmerjih določa omejitve, ki se razlikujejo glede na otrokovo starost in glede na to, ali ima otrok starše ali skrbnika. Če je vlagatelj starejši mladoletnik (15–18 let), družba za upravljanje izplača odkupno vrednost investicijskega kupona le, če izplačilo odobri tudi njegov zakoniti zastopnik, kar potrdi s podpisom Naročila za prodajo in prenos. Takšno naročilo mora podpisati tudi starejši mladoletnik.

V okviru Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi je možno prehajanje med vsemi podskladi. Vlagatelj lahko prehaja med podskladi krovnega sklada tako, da posreduje izpolnjen obrazec Naročilo za prodajo in prenos na družbo za upravljanje, na enega od določenih načinov za prpodajo.

Prehod med podskladi Krovnega sklada pomeni za vlagatelje, ki so fizične osebe, odlog ugotavljanja davčne obveznosti. A le v primeru da družba za upravljanje, v skladu z davčnimi in drugimi predpisi, razpolaga z vsemi podatki vlagatelja. Vlagatelji, za katere družba Triglav Skladi ne razpolaga s podatki o času in nakupni vrednosti zamenjanih investicijskih kuponov, bodo v času med prejemom zahteve in obračunom pozvani, da podatke posredujejo družbi Triglav Skladi. Če družba Triglav Skladi s temi podatki ne razpolaga, vlagatelj ni upravičen do uveljavljanja odloga ugotavljanja davčne obveznosti. Tako bo, v primeru prehoda med podskladi Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi, zavezan oddati napoved za odmero dohodnine za leto, v katerem bo prehod izvedel.

Da! Za namen elektronskega poslovanja smo razvili spletno poslovalnico Moj račun in mobilno aplikacijo Triglav Skladi.

Spletna poslovalnica Moj račun vam, na varen, enostaven in uporabniku prijazen način, omogoča spletno pristopanje k vsem podskladom v okviru Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi. Služi kot orodje za spremljanje vaših transakcij, omogoča vpogled v stanje vaših naložb, dostop do vseh obrazcev in dokumentov povezanih s Triglav vzajemnimi skladi, svežih finančnih informacij, poročil skladov in komentarjev borznih dogajanj.

Mobilna aplikacija Triglav Skladi omogoča celovit pregled in redno spremljanje portfelja, strukture in gibanja vrednosti naložb, popolno digitalno poslovanje, enostavna vplačila in prenose med skladi z najvišjimi varnostnimi standardi. Prav tako ste 24/7 vse dni v tednu obveščeni o aktualnih dogajanjih na trgih.

Za pristop v spletno poslovalnico Moj račun potrebujete veljavno kvalificirano digitalno potrdilo, ki omogoča identifikacijo uporabnika. Mobilno aplikacijo Triglav Skladi pa lahko brezplačno naložite na App Store ali Google Play.

Kvalificirana digitalna potrdila izdajajo pooblaščeni overitelji. Dovoljena je uporaba naslednjih digitalnih potrdil:

• AC NLB
• HALCOM-CA
• POŠTA®CA
• SIGEN-CA

V primeru elektronskega pristopa prek spletne polovalnice Moj račun in mobilne aplikacije Triglav Skladi mora vlagatelj prvo vplačilo opraviti s svojega transakcijskega računa, ki ga je navedel na pristopni izjavi.

Ne. Preko spletne poslovalnice Moj račun in mobilno aplikacijo Triglav Skladi je pristop omogočen le polnoletnim osebam, državljanom Republike Slovenije.

To pomeni, da imamo nepopolno ali ne ujemajočo evidenco osebnih podatkov. Pokličite na 080 10 19 ali info@triglavskladi.si in naši prijazni finančni svetovalci vas bodo vodili skozi postopek.

Zavezani smo trajnostnim vrednotam, trudimo se minimizirati naš okoljski odtis in k temu spodbujamo tudi naše vlagatelje. Zato vam omogočamo prejemanje obvestil po elektronski pošti in prejemanje dokumentov v odložilnem sistemu Mojračun in APP. Obrazec »sprememba podatkov« je dosegljiv na spletni strani, lahko pa ga pošljete skupaj s fotokopijo veljavnega osebnega dokumenta na sedež družbe ali prek elektronske pošte pristopne@triglavskladi.si

Vsak obrazec se vedno pošlje z dokumentom, če spreminja TRR, pa je potrebna osebna identifikacijo ali preko MR s certifikatom.

Naložba v vzajemnem skladu predstavlja premoženje pokojnika in mora biti predmet zapuščinske razprave in posledično sklepa o dedovanju. Pred postopkom preknjižbe morajo dediči:

• Skleniti pristopno izjavo k pravilom upravljanja Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi, v kolikor pristopne izjave še nimajo.
• Družbi dostaviti pravnomočni sklep o dedovanju.

Družba Triglav Skladi dedičem, ki imajo sklenjeno pristopno izjavo k skladu, ki je predmet zapuščine, opravi preknjižbo na obstoječo pristopno izjavo na podlagi pravnomočnega sklepa o dedovanju. Dediči pridobijo investicijske kupone, ki so predmet dedovanja, na dan datuma pravnomočnosti sklepa o dedovanju in po ceni (VEP sklada), ki velja na ta dan. Datum pravnomočnosti sklepa in VEP, izračunan za ta dan, predstavljata nakupni datum in nakupno ceno investicijskega kupona. O preknjižbi so dediči pisno obveščeni. 

Družba Triglav Skladi dediče, za katere je prejela pravnomočni sklep o dedovanju, vendar še niso sklenili pristopne izjave, pisno pozove k sklenitvi pristopne izjave.

Dediči pridobijo investicijske kupone, ki so predmet dedovanja, na dan datuma pravnomočnosti sklepa o dedovanju in po ceni (VEP sklada), ki velja na ta dan. Datum pravnomočnosti sklepa in VEP izračunan za ta dan nadalje predstavljata nakupni datum in nakupno ceno investicijskega kupona.

Naša država spodbuja dolgoročno varčevanje, zato se stopnja obdavčenja niža z leti varčevanja. Če varčevanje prekinete v obdobju do pet let po začetku varčevanja, je davek 25 %, v obdobju do deset let 20 %, v obdobju do petnajst let 15 %, po petnajstih letih pa davka na kapitalski dobiček ni treba več plačati.

Obrazec »Napoved za odmero dohodnine od dobička od odsvojitve vrednostnih papirjev in drugih deležev ter investicijskih kuponov« je objavljen na spletni strani Finančne uprave Republike Slovenije (FURS). Omenjeni obrazec si lahko natisnete, izpolnite in podpisanega do konca meseca februarja tekočega leta za preteklo leto oddate po pošti ali osebno na pristojni davčni urad oziroma izpostavo.

Napoved lahko oddate elektronsko prek portala eDavki. Prav tako lahko prek portala eDavki prevzamete podatke, ki so vsebovani na strani davčnega organa predizpolnjenih popisnih listih. V kolikor ste v zvezi s kapitalom opravili več kot deset transakcij – pridobitev v preteklih letih in obdavčljivih odsvojitev v preteklem letu, morate napoved vložiti v elektronski obliki. Za vstop v sistem eDavki potrebujete ustrezno digitalno potrdilo, ki ga ob prvi prijavi registrirate. Več informacij je objavljenih na omenjeni spletni strani.

Fizične osebe in samostojni podjetniki – davčni rezidenti RS:

Investicijski kupon sklada se v skladu s 93. členom Zakona o dohodnini (ZDoh-2)  šteje za kapital, tako da je v primeru prodaje investicijskega kupona vlagatelj obdavčen v skladu z določbami o davku od dobička iz kapitala po ZDoh-2.

Davčna osnova se ugotovi kot razlika med vrednostjo investicijskega kupona ob odsvojitvi in vrednostjo investicijskega kupona ob pridobitvi. Vrednost investicijskega kupona ob pridobitvi se ugotovi kot znesek vplačila v podsklad, zmanjšan za znesek vstopnih stroškov. V primeru dedovanja se nabavna vrednost investicijskega kupona poveča tudi za znesek morebitnega davka na dediščine in darila. 

Vrednost investicijskega kupona ob odsvojitvi je enaka zmnožku števila enot premoženja in vrednosti ene enote premoženja ob izplačilu iz podsklada. Kadar je razlika med vrednostjo investicijskega kupona ob odsvojitvi in vrednostjo ob pridobitvi pozitivna, je davčna osnova razlika, zmanjšana za normirane stroške, povezane s pridobitvijo in odsvojitvijo investicijskega kupona. Normirani stroški, povezani s pridobitvijo in odsvojitvijo investicijskega kupona, se priznajo največ v višini, ki ne sme preseči nižjega od:

• seštevka 1 % od nabavne vrednosti investicijskega kupona in 1 % od vrednosti investicijskega kupona ob odsvojitvi, ali
• pozitivne razlike med vrednostjo investicijskega kupona ob odsvojitvi in vrednostjo investicijskega kupona ob pridobitvi.

Pri tistih vlagateljih, ki so investicijski kupon vzajemnega sklada pridobili z zamenjavo investicijskega kupona vzajemnega sklada, ki so ga pridobili pred 1. januarjem 2003, se za nabavno vrednost investicijskega kupona šteje vrednost na dan 1. januarja 2006.Od tako ugotovljene davčne osnove za odsvojitve investicijskega kupona, izvedene od leta 2022 dalje, se plača dohodnina po stopnji 25 %. Stopnja dohodnine se znižuje vsakih pet let imetništva investicijskega kupona in znaša po dopolnjenih:

• petih letih imetništva investicijskega kupona: 20 %,
• desetih letih imetništva investicijskega kupona: 15 %.

Po petnajstih letih imetništva investicijskega kupona je vlagatelj oproščen plačila dohodnine od dobička iz kapitala.

Pri izplačilu sredstev iz vzajemnega sklada so dohodki pravnih oseb obdavčeni v skladu z Zakonom o davku od dohodkov pravnih oseb (ZDDPO-2), in sicer s stopnjo davka v višini 17 % na ustvarjeni dobiček. Ta stopnja davka se od 1. 1. 2017 zvišuje na 19 %.
Pravne osebe so dolžne davčno priznani dobiček ugotavljati na podlagi prihodkov in odhodkov, ugotovljenih v skladu z zakoni in računovodskimi standardi, pri čemer so dolžne upoštevati posebnosti, kot jih določa ZDDPO-2. Posebna pravila se nanašajo predvsem na spremembe računovodskih usmeritev, popravke napak in prevrednotenja.

V skladu z Zakonom o dohodnini (ZDoh-2) so zavezanci za plačilo davka od dobička iz kapitala vsi vlagatelji, ki so v preteklem letu odsvojili oziroma prodali investicijske kupone podskladov Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi. Izjeme so davčni nerezidentje Republike Slovenije (RS). Zavezanec je dolžan vložiti napoved za odmero dohodnine od dobička iz kapitala za preteklo leto od odsvojitve investicijskih kuponov do 28. februarja tekočega leta. Višino davka od dobička iz kapitala bo ugotovil davčni organ z odločbo na podlagi te napovedi.

Vlagatelji, ki so fizične osebe – davčni nerezidenti RS, morajo v zvezi z obdavčitvijo naložbe v investicijski kupon podsklada, poleg določb ZDoh–2, upoštevati tudi davčne predpise, ki zanje veljajo v drugih državah, v katerih so davčni zavezanci.

Vlagatelji, ki so pravne osebe – davčni nerezidenti RS, morajo upoštevati davčne predpise, ki veljajo v državah, v katerih so davčni zavezanci. Za vlagatelje, ki so pravne osebe – davčni nerezidenti RS in imajo naložbo v investicijske kupone podsklada preko poslovne enote v RS, veljajo v zvezi s to poslovno enoto enaka pravila, kot veljajo za pravne osebe – davčne rezidente RS.

Za neobdavčljivo odsvojitev investicijskega kupona se po 95. členu Zakona o dohodnini (ZDoh-2) štejeta predvsem:

• prenos kapitala preminule osebe na dediča, volilojemnika ali osebo, ki ju nadomesti po predpisih o dedovanju oz. na tretjo osebo, ki uveljavlja pravice iz zapuščine, zaradi smrti fizične osebe;
• prenos kapitala v postopkih prisilne izterjave obveznih dajatev v skladu z zakoni.

Oprostitev plačila dohodnine ob odsvojitvi investicijskih kuponov, v skladu s 528. členom ZISDU-3, velja za imetnike, ki so investicijske kupone podsklada pridobili:

• z zamenjavo investicijskih kuponov obstoječega vzajemnega sklada za investicijske kupone podsklada v postopku oblikovanja krovnega sklada iz obstoječih vzajemnih skladov,
• z zamenjavo investicijskih kuponov obstoječega podsklada krovnega sklada za investicijske kupone podsklada drugega krovnega sklada v postopku vključitve podskladov krovnega sklada v drug krovni sklad iste družbe za upravljanje.

Investicijski kuponi podsklada se vodijo po metodi zaporednih cen (FIFO), po kateri se ob pridobitvi šteje vrednost investicijskega kupona posameznega podsklada, ki je najprej pridobljen.

Za investicijske kupone podsklada, pridobljene z zamenjavo za investicijske kupone vzajemnega sklada, ki je nastal z zamenjavo delnic pooblaščene investicijske družbe oziroma investicijske družbe, ki je nastala iz pooblaščene investicijske družbe, v postopku obveznega preoblikovanja te družbe v vzajemni sklad, ali v postopku obvezne oddelitve dela sredstev te družbe v vzajemni sklad, kadar je imetnik te delnice pridobil v skladu s predpisi, ki urejajo lastninsko preoblikovanje podjetij, se šteje, da so bili pridobljeni:

• na dan oblikovanja krovnega sklada, če je krovni sklad nastal z oblikovanjem iz obstoječih vzajemnih skladov,
• na dan oblikovanja podsklada že obstoječega krovnega sklada, če se obstoječi vzajemni sklad preoblikuje v podsklad že obstoječega krovnega sklada,
• na dan izvedbe združitve vzajemnih skladov, če je bilo na novoustanovljeni ali obstoječi podsklad krovnega sklada preneseno premoženje vzajemnih skladov oziroma podskladov krovnega sklada,
• na dan prenosa podskladov, če so bili podskladi krovnega sklada preneseni v drugi krovni sklad iste družbe za upravljanje.

Ko je razlika med vrednostjo investicijskih kuponov ob prodaji in vrednostjo investicijskih kuponov ob nakupu negativna, se lahko v letu, za katero se odmerja dohodnina, pozitivna davčna osnova za dobiček iz kapitala zmanjšuje za navedeno izgubo, vendar ne več, kot znaša pozitivna davčna osnova.

Izguba ne zmanjšuje pozitivne davčne osnove v primeru:

• če zavezanec v roku 30 dni pred ali po odsvojitvi kapitala pridobi vsebinsko istovrstni nadomestni kapital,
• če zavezanec odsvoji kapital in zavezančev družinski član ali pravna oseba, v kateri ima zavezanec delniški lastniški delež ali pravico do lastniškega deleža v višini  najmanj 25 % od vrednosti vseh deležev ali v obliki glasovalne pravice, neposredno ali posredno pridobi istovrstni kapital.

Vlagatelj je kljub izgubi še vedno dolžan oddati obrazec Napoved za odmero dohodnine od dobička od odsvojitve vrednostnih papirjev in drugih deležev ter investicijskih kuponov.

Če ste v preteklem letu opravili le prenose ali nakupe enot, vam napovedi NI TREBA oddajati.

Ob zamenjavi investicijskih kuponov prenosnega podsklada za investicijske kupone prevzemnega podsklada, ki se opravi v okviru združitve podskladov, zavezanec lahko uveljavlja odlog ugotavljanja davčne obveznosti. Slednji se lahko uveljavlja tudi pri zamenjavi investicijskih kuponov podsklada krovnega sklada z investicijskimi kuponi podsklada drugega krovnega sklada, ki se opravi v okviru vključitve podskladov krovnega sklada v drug krovni sklad iste družbe za upravljanje.

Kadar vlagatelj uveljavlja odlog ugotavljanja davčne obveznosti, se le-ta ugotavlja šele ob prvi naslednji obdavčljivi odsvojitvi investicijskih kuponov. Za čas pridobitve investicijskega kupona prevzemnega sklada oziroma podsklada krovnega sklada šteje datum, ko so bili pridobljeni zamenjani investicijski kuponi, v skladu s pravili določanja časa pridobitve investicijskih kuponov po ZDoh-2.
Za nabavno vrednost investicijskega kupona prevzemnega sklada oziroma podsklada krovnega sklada šteje nabavna vrednost zamenjanih investicijskih kuponov, v času njihove pridobitve, v skladu s pravili določanja nabavne vrednost investicijskih kuponov po ZDoh-2.

Če družba za upravljanje ne razpolaga s podatki o času pridobitve in nabavni vrednosti investicijskega kupona, je pri zamenjavi takih investicijskih kuponov dolžna od imetnika zahtevati dokazila o dejanskem času pridobitve in nabavni vrednosti oziroma o načinu pridobitve investicijskega kupona.

Odlog ugotavljanja davčne obveznosti je Finančni upravi Republike Slovenije (FURS) priglasila družba za upravljanje, ki upravlja prevzemni podsklad. Zavezanci so bili o tem pisno obveščeni.

Če so kuponi pridobljeni pred 1. januarjem 2003, vpišete kot nabavno vrednost njihovo tržno vrednost na dan 1. 1. 2006:

• Triglav Steber Global (prej Triglav Steber I): 16,2096 EUR
• Triglav Renta: 10,3450 EUR
• Triglav Obvezniški iz naslova pripojitve sklada Abanka Skladi Obvezniški: 4,1595 EUR (upoštevana renominacija VEP 18. 01. 2007)
• Triglav Renta iz naslova pripojitve sklada Abanka Skladi Uravnotežen razviti trgi: 9,0463 EUR
• Triglav Renta iz naslova pripojitve sklada Abanka Skladi Fleksibilni: 10,1753 EUR
• Triglav Top Brands iz naslova pripojitve sklada Abanka Skladi Aktivni: 11,2744 EUR
• Triglav Evropa iz naslova vključitve sklada Abanka Skladi Evropa: 9,7924 EUR

Informacije v zvezi z denominacijami in renominacijami VEP Abančnih vzajemnih skladov:

Dne 18. 01. 2007 je bila pri podskladu Abančna DZU OBVEZNIŠKI opravljena renominacija VEP-a. S tem datumom se je nominalna VEP podsklada pomnožila z 10, število enot premoženja pa delilo z 10.

Dne 10. 10. 2005 je bila pri podskladu Abančna DZU MEŠANI opravljena denominacija VEP-a. S tem datumom se je nominalna VEP podsklada delila z 10, število enot premoženja pa pomnožilo z 10.

Tudi otroci, študenti in upokojenci morajo vložiti Napoved za odmero dohodnine od dobička od odsvojitve vrednostnih papirjev in drugih deležev ter investicijskih kuponov, če so kupone v preteklem letu odsvojili (prodali).

Prodaja enot, pridobljenih iz naslova certifikata NI OBDAVČENA, zato prodaje teh enot ni potrebno napovedati in tudi niso zavedene na osnutku popisnega lista, ki ga pošiljamo vlagateljem.

Če pa je vlagatelj prodajal enote premoženja delniškega podsklada Triglav Steber Global (prej Triglav Steber I) iz naslova dividend (leta 2005), prejetih ob preoblikovanju sklada v vzajemni sklad, so te OBDAVČLJIVE in jih je treba napovedati, zato so navedene na osnutku popisnega lista, ki ga pošiljamo vlagateljem (ne pa tudi ostale certifikatne enote sklada Triglav Steber Global, če jih je vlagatelj istočasno prodal).