Investirajte v to, kar poznate
Kategorija
Kategorija
Trg naložbenih produktov je živahen kot še nikoli. Prek spleta in mobilnih aplikacij lahko svoje prihranke vložite z nekaj kliki ali dotiki zaslona. Toda kako izbrati optimalno naložbo zase? Preverite v nadaljevanju.
Ne samo kriptovalute, v zadnjih letih je močno vzcvetela ponudba investicijskih priložnosti na kapitalskih trgih. Delnice, obveznice, vzajemni skladi, ETF-ji, skladi denarnega trga, … Da bi investirali vanje, vam ni treba daleč. Če uporabljate katero od neobank ste najbrž že naleteli na oglase, ki vabijo k investiranju prihrankov prek teh platform. S čimer ni nič narobe, saj je presežna sredstva vedno pametno investirati, namesto da zgolj ležijo na bančnem računu.
Ta članek je nastal z namenom, da bralcem predstavimo, na kaj naj bodo pozorni, ko se odločajo za investiranje svojih prihrankov. Enostavno investiranje z nekaj dotiki zaslona v mobilni bančni aplikaciji namreč lahko spodbudi, da uporabniki investirajo v nekaj, česar ne poznajo in morda niti ne razumejo. Kaj je torej dobro vedeti še preden se odločite prihranke investirati?
Vedno je treba razumeti, v kaj investirate
Vsak naložbeni razred (delnice, obveznice, skladi, …) imasvoje značilnosti in zakonitosti. Kaj vse vpliva na tečaj delnic, kakšna so lahko nihanja, kaj pomeni dospelost obveznic, kakšne so prednosti vzajemnih skladov, kaj so akumulacijski in kaj distribucijski ETF-ji, kdaj in kaj je treba poročati Fursu?
Preden vložite svoja privarčevana sredstva, opravite domačjo nalogo in se dodobra seznanite z naložbo, v katero nameravate investirati. Pretehtajte tudi, ali je naložba zares primerna za vaš vlagateljski cilj. Primer: če načrtujete nakup nepremičnine v naslednjih 3 letih, naložba prihrankov v delnice ali delniške sklade morda ni najprimernejša, saj je lahko tveganje kratkoročnih nihanj previsoko.
Kdo je ponudnik, kdo posrednik, so delnice res vaše?
Pri investiranju prek tujih spletnih in mobilnih platform so pravna razmerja ponudnikov lahko zabrisana. Nekateri ponudniki so dejansko le posredniki. Razmerja lahko dodatno zaplete dejstvo, da delujejo po tuji zakonodaji in so podvrženi tujim regulativnim organom.
V primeru spora bo uporabljeno pravo tuje države, kjer ima sedež ponudnik in/ali posrednik. Prav tako je treba morebitno tožbo in druge zahtevke vlagati v tuji državi in pri tujih nadzornih organih, kar je lahko povezano z jezikovnimi ovirami in visokimi stroški.
Ena od prednosti investiranja v Triglav Sklade je jasna odgovornost po slovenski zakonodaji, ki natančno ureja obveznosti upravljavca ter razmerja med vlagateljem in upravljavcem vzajemnega sklada.
Pri neposrednem nakupu delnic je pomembno, da so te pisane na vaše ime. Tako tudi v primeru stečaja posrednika (brokerja) delnice ostanejo vaše.
Dostopnost ponudnika
Ko izbirate, kam boste vložili svoje prihranke, upoštevajte, koliko vam pomeni možnost neposrednega stika s ponudnikom v domačem jeziku. Če vam finančna terminologija v tujem jeziku in omejene možnosti osebne podpore v živo ne predstavljajo ovire, boste s tujim spletnim ponudnikom morda zadovoljni. Izkušnje sicer kažejo, da so prav jezik, zaupanje in bližina oziroma možnost osebnega stika s finančnim strokovnjakom v živo (prek telefona ali z obiskom poslovalnice) med poglavitnimi razlogi, zakaj se vlagatelji raje odločajo za investiranje v Triglav Sklade namesto v naložbene produkte ponudnikov iz tujine.
Nova mobilna aplikacija Triglav Skladi vam omogoča, da k investiranju pristopite na daljavo brez obiska poslovalnice.
V mobilni aplikaciji Triglav Skladi lahko vplačujete sredstva, pregledujete stanje vaših naložb v naložbene sklade, spremljate hitrost doseganja vaših naložbenih ciljev ter enostavno izplačujete oplemenitena sredstva.
Demo način vam omogoča, da se z investiranjem v naložbene sklade temeljito seznanite še preden vplačate prva sredstva.
Kako je z davki?
Če ste davčni rezident Slovenije, ste zavezani k plačilu davka na kapitalske dobičke ne glede na to, ali so ustvarjeni z naložbami doma ali v tujini. Več o obdavčitvi kapitalskih dobičkov in davčnih stopnjah lahko preberete tukaj.
Investiranje prek tujih ponudnikov zahteva natančno vodenje lastne evidence nakupov in odsvojitev vrednostnih papirjev, da lahko o tem ustrezno poročate Fursu.
Pasti igrificiranega investiranja
Igrifikacija (ang. gamification) je uporaba mehanizmov iger v vsakdanjem življenju z namenom povečevanja zavzetosti in vpletenosti uporabnika. Tipičen primer so klubi zvestobe, kjer mora član v omejenem času nekaj storiti (zbirati točke, aktivirati kupon, poslati fotografijo ipd.), da si prisluži ugodnost. Taktike, ki izkoriščajo strah pred zamujenimi priložnostmi in spodbujajo hipno odločanje, lahko zasledimo tudi pri nekaterih spletnih in mobilnih platformah za investiranje.
Glavna past igrificiranega investiranja je hipno odločanje brez razmisleka in poznavanja naložbenega produkta. Tako se lahko na primer posameznik pod vplivom igrificirane izkušnje odloči za neposreden nakup delnic, čeprav bi bila morda naložba v vzajemni sklad zanj ustreznejša izbira.
Za sprejem optimalne naložbene odločitve se je dobro posvetovati s finančnim strokovnjakom, ki vam na podlagi vaših finančnih ciljev, razpoložljivih sredstev in predvidene dobe investiranja pomaga oblikovati najprimernejšo in razumljivo naložbeno strategijo.
V Triglav Skladih tako obstoječim vlagateljem kot tudi vsem, ki bi radi začeli z investiranjem, omogočamo brezplačen posvet s finančnim strokovnjakom. Kliknite na spodnjo povezavo in rezervirajte svoj termin.
